Yudelka Parra

«TRABAJANDO Y AHORRANDO NADIE SE HACE RICO» ¿Mito o Verdad?

Pamelis Ramirez — Tue, 01 Aug 2023 16:39:45 +0000

Trabajar y Ahorrar, son los pilares de iniciación en una efectiva administración financiera personal.

Cuando enfocamos el trabajo como una actividad productiva sin tomar en cuenta si el mismo es en manera de dependencia laboral o independiente, honramos las escrituras bíblicas que rezan; «Haz de ganar el pan con el sudor de tu frente» o frases tales como; «El trabajo dignifica al hombre», sin embargo el sentido de la frase; Trabajando y Ahorrando Nadie Se hace Rico, la podemos enfocar como cierta, si entendemos que solo estas dos acciones nos podrán llevar a la riqueza, cuando analizamos los rendimientos que se obtienen de los ahorros, los cuáles después de restarles la tasa de inflación quedan alrededor de un 2% y 3%, serian estas ganancias muy bajas para poder avanzar a un nivel de riqueza.

Trabajar y ahorrar, nos permite tener en control un adecuado nivel de vida, dentro del marco de una planificación estricta y nos sitúa en niveles medios por encima de aquellos que forman parte de las estadísticas del desempleo y que carecen del capital semilla e ideas para emprender, sin embargo, el solo hecho de estar en este nivel no será garantía de riquezas materiales, existe un siguiente escalón que hay que subir para explorar estos caminos.

El tercer escalón que necesitamos subir y explorar se llama: INVERSIÓN, y a este término se asocia la frase; «Hacer que tu dinero trabaje para ti».

Existen diferentes tipos de inversiones y a todos los niveles, cuando empezamos a sentir esta inquietud y lo tenemos contemplado en nuestro plan de acción, la primera inversión que debemos realizar es en nosotros mismos, incrementado nuestra educación e investigando acerca de las ideas que puedan ser factibles poner en marcha.

En conclusión pudiéramos definir la riqueza como un círculo donde deben estar presentes los siguientes elementos:

Trabajo
Ahorro
Inversión
Ganancias
Ahorro
Re-inversión

No importa lo pequeño que se inicie, la clave está en encontrar la inversión que funcione para ti, y luego repetirla una y otra vez siguiendo los elementos del círculo de la riqueza.

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5 Motivaciones que te ayudarán a tener tus Finanzas en Control.

Pamelis Ramirez — Tue, 01 Aug 2023 16:32:12 +0000

Hablar de dinero, pensar acerca de nuestras motivaciones sobre el dinero son temas que encuentran ciertas resistencias internas involuntarias, esto debido a nuestro entorno, nuestra cultura y lo que hemos escuchado en nuestras propias familias, sobre lo malas o buenas que pudieran llegar a ser las personas que alcanzan grandes riquezas. Debo confesar que yo misma en mis inicios de esta relación de entendimiento con el dinero, llegue a darle una connotación herrada al versículo bíblico 1ra. Timoteo 6:10 «Porque el amor al dinero es raíz de toda clase de males; hay quienes, por codicia, se han desviado de la fe y se han causado terribles sufrimientos», sin embargo, reflexionando sobre algunos escritos de otros autores, comparto que no es el dinero en si la raíz de de toda clase de males, sino el amor al dinero, siempre me ha gustado la frase que dice: «el dinero es un medio, no un fin» , definitivamente estamos llamados a bien administrar los dones que Dios nos ha dado y el fruto de nuestro trabajo, para bienestar nuestro, de nuestras familias y sobre todo ser canal de bendición para otros. Si tenemos claro este enfoque, ahora si podemos hablar de cuáles son esas 5 motivaciones que nos ayudarán a tener nuestras finanzas en control:

1. Nuestras Finanzas Personales: son nuestra primera empresa, mi esposo y yo siempre hemos tenido claro, que el adecuado manejo de nuestras finanzas personales es como si fuera la gestión de nuestra propia empresa, ya que nos corresponde gestionar nuestros ingresos tales como: salarios, honorarios profesionales, así como otros ingresos y nuestras decisiones de gastos. El enfoque adecuado sobre ello, nos dará como resultado un balance en azul que nos acerque a nuestros sueños o un balance en rojo, que por el contrario, nos aleje de ellos.

2. Te mantendrá las puertas del crédito abiertas: si bien es cierto que siempre trato de tener cuidado al momento de referirme al tema de endeudarse, no menos cierto es, que contar con un buen perfil crediticio, nos ayuda a estar listos al momento de presentarse una oportunidad de inversión y adquirir una deuda buena, es por ello importante tener nuestras finanzas en control.

3. Se Mejora, lo que se mide: el tener nuestras finanzas en control, nos ayudará a poder identificar áreas de oportunidad de mejoras y poder trazar concretos planes de acción para resultados favorables.

4. Contribuye a tener identificados los límites de gastos y trazar metas de ahorros: si sale todo lo que entra, estaremos atrapados en la llamada carrera de las ratas a la que hace referencia Robert Kiyosaki, en su libro Padre Rico, Padre Pobre.

5. Te ayudará alcanzar la libertad financiera: >esta última siendo la motivación más importante, de esforzarnos cada día, a frenar las tentaciones de extralimitarnos en los gastos y consumos desmedidos a los que nos invita nuestro entorno, alcanzar la libertad financiera, creando los fondos para inversión, fondos emergencia necesarios, y portafolios de ingresos pasivos, para con ello lograr que nuestro dinero trabaje para nosotros.

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PASOS PARA GESTIONAR DE MANERA ADECUADA Y MEJORAR MI HISTORIAL & SCORE DE CRÉDITO.

Pamelis Ramirez — Tue, 01 Aug 2023 16:18:10 +0000

Tener un buen historial de crédito, es el resultado de laboratorio que indica que tu salud financiera está en condiciones óptimas. Es fundamental para acceder a recursos a tasas más bajas, a través del sistema financiero formal. Lo contrario es el mercado informal, sin regulación ni garantías para sus usuarios.

Esta tabla nos ofrece una guía del resultado que pudiera estar arrojando nuestro score de crédito y cómo interpretarlo:

A continuación, te recomendamos un plan de acción con los pasos que te encaminarán a unas finanzas en control, que reflejaran como consecuencia un buen crédito.

Paga a tiempo. Que esta acción sea un hábito y no solo para tus préstamos o tarjetas sino también para el pago de servicios como los teléfonos, el internet o los estudios. Auxiliate de la banca en línea y domicilia tus pagos con cargo a tu tarjeta de crédito o cuenta de ahorro. También, puedes crear citas y recordatorios en tu calendario que te recuerden tus compromisos.

2. Establece un indicador de endeudamiento. Lo aconsejable es que nuestros compromisos de crédito no excedan el 30% de nuestros ingresos, revisa cuánto representa actualmente en tus finanzas, en caso de ser mayor, crea un plan para ajustarlo al 30% o menos, si está por debajo, trata de mantenerlo así, solo llevarlo al 30% si se tratara de crédito hipotecario o de negocio ya previamente analizado.

3. No uses todo el límite de tus tarjetas de crédito. Cuando se excede entre el 40% y 60% del límite de la tarjeta de crédito en consumos, esto afecta nuestro score de crédito, por lo que lo recomendable es mantenerte dentro de estos renglones, en caso de ser necesario dividir tus consumos entre dos tarjetas de crédito con fechas de cortes distintas.

4. Sana tus finanzas personales. Si aplicar una de las recomendaciones anteriores se torna difícil, ya que tus finanzas están fuera de control, no dudes en buscar ayuda, para que de la mano de una asesoría, puedas recibir el acompañamiento para detectar las áreas de oportunidad y plantear las acciones correctas, para lograr sanar tus finanzas.

El aplicar estos pasos te permitirá tener un buen historial y score de crédito, lo que te servirá como una carta de presentación y una puerta al crédito desde una posición fuerte y competitiva.

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4 FORMAS CLAVES PARA DIVERSIFICAR TUS INVERSIONES

Pamelis Ramirez — Tue, 01 Aug 2023 16:09:13 +0000

Ahorrar con un propósito establecido es la clave que te ayudará a mantener el enfoque y la motivación necesaria hasta lograr lo soñado. Uno de los usos para los cuales se deben destinar nuestros ahorros debe ser la inversión.

Cuando hablamos de inversión, muchas veces no sabemos por dónde empezar, carecemos de ideas acerca de cómo estructurar dicho plan de inversión, el cual te recomiendo debería ser sencillo, no contener demasiados segmentos distintos, Warren Buffett, el más grande inversionista de todos los tiempos dice; que mas que diversificar se trata de focalizar.

Una vez tienes un plan financiero, y has convertido en un hábito el ahorro, la mejor regla para invertir, es mantener las cosas sencillas, será un proceso automático si posees un buen plan y lo sigues.

A fin de contribuir con ese plan de inversión, te indicamos 4 FORMAS CLAVES PARA DIVERSIFICAR TUS INVERSIONES.

Destina el 20% a inversiones de Liquidez a mediano plazo, (60-180 días). Te recomendamos explorar el mercado de valores, el cual cuenta con diferentes instrumentos de liquidez que pudieran ayudarte con dicho objetivo. La partida de corto plazo es buena mantenerla en moneda local.

2. Destina el 20% a inversiones de liquidez de largo plazo, (vencimiento entre 1 año y 10 años). Esta partida es recomendable sea invertida en una moneda extranjera, de referencia a tu moneda local. Al igual que las inversiones de corto plazo puedes asesorarte y estudiar las opciones que ofrece el mercado de valores.

3. Destina 30% para crear un capital para emprender. Emprender alguna idea de negocio que te apasione, siempre será una buena opción, de la única manera que se puede aprender y crear experiencia es haciendo y educándose para ello, este dinero inicialmente lo puedes dedicar asesorarte y explorar adecuadamente antes de formalizar tu emprendimiento.

4. El 30% restante destínalo a la inversión en bienes raíces. Los bienes raíces son una inversión respaldadas por un bien real, por lo que la tierra y las edificaciones nunca pasarán de moda, al igual que todas las inversiones pueden tener altas y bajas, sin embargo invertir en bienes raíces no debe ser una apuesta, debe ser una decisión analizada con miras al largo plazo. Los bienes raíces constituyen una de las fuentes de ingresos pasivos más comunes, ya que al comprar una propiedad y destinarla para el alquiler, puedes generar un flujo de caja positivo, o ganancia de capital al venderla. En

caso de entender que esta sea tu línea y es lo que quieres hacer pudieras fusionar el monto destinado a emprender con la inversión en bienes raíces y dedicarte de una manera activa a ello.

Como podrás ver existen diferentes maneras de cómo diversificar tus ahorros destinados a inversión, con ello te quiero mostrar que invertir no es un golpe de suerte, el éxito en las inversiones se deriva de un adecuado plan, conformado por acciones consistentes que te muestran el camino a seguir, ayudándote a crear una curva de aprendizajes que se traducirán en resultados positivo.

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5 SEÑALES DE QUE NECESITAS UNA ASESORÍA FINANCIERA

Pamelis Ramirez — Tue, 01 Aug 2023 16:02:56 +0000

El manejo de nuestras finanzas tiende a ser una conducta aprendida en nuestro hogar, lo hacemos por inercia y la verdad es que en muchos casos no nos detenemos a pensar del porque hago algo de tal manera, sino que surge en piloto automático. Para los que han tenido un buen ejemplo de manejo, de emprendimiento, logros de metas, ahorros y bajo endeudamiento, casi siempre tienen ventaja sobre los que no han crecido bajo estos parámetros, sin embargo, esto no es una regla general y la buena noticia es que, si no has crecido en un hogar que te sirva de espejo positivo para tus finanzas, este es el mejor momento para desaprender e iniciar un aprendizaje de manera consciente e intencional.

La manera más inteligente de recorrer un camino con nuevas prácticas y hábitos, es hacerlo mediante una autogestión del conocimiento y un acompañamiento de un mentor o asesor que pueda guiarte con un plan de acción concreto hacia el logro de los objetivos, si buscas entender si tu situación financiera califica o no para una asesoría, te comparto 5 SEÑALES QUE INDICAN LA NECESIDAD DE UNA ASESORÍA FINANCIERA.

No sabes con claridad donde se va tu dinero: carecer de un orden y un adecuado presupuesto para el manejo de nuestro dinero, nos deja una sensación de caos, cada vez que recibimos ingresos ya que al gastarlo si un control, terminamos no sabiendo con claridad dónde va nuestro dinero.

2. Tienes un Nivel de ingreso aceptable, pero te cuesta llegar a fin de mes: esta es una señal que nos causa desmotivación, angustia, además nos indica que tenemos áreas de oportunidad que debemos trabajar a la brevedad.

3. Las deudas se llevan una gran parte de tus ingresos: estar sobre endeudado, pagando altas tasas de interés en préstamos informales o formales de consumo, son unas de las causas más comunes, del estrés financiero y por ende un claro indicador de que necesitas una asesoría que te ayude a crear un plan para estabilizar y cancelar dichas deudas.

4. No tienes un fondo para emergencias: vives el día a día, sin contar con un fondo que pueda ayudarte afrontar pérdidas de ingreso, o alguna reparación importante que demande la casa o el automóvil, no contar con este ahorro exclusivo para imprevistos, te hace vulnerable y propenso a endeudarte sin control, por ello la importancia de crear un fondo con propósitos claros y normas de uso.

5. Ahorras de manera tradicional: Ahorrar de manera tradicional, en cuentas de ahorros con muy bajos rendimientos, es perder cada día poder adquisitivo de tu dinero producto de la inflación, hoy en día existen diferentes instrumentos de ahorros que de manera automática pasan al estatus de inversión con niveles de riesgos moderados, si reconoces que esta es tu situación, que ahorras, pero no de la manera más inteligente, este es otro indicador de que necesitas una asesoría y un acompañamiento, que pueda ayudarte a crear un plan de ahorros-inversión mejor remunerado y que responda a los objetivos que persigues.

Si te has identificado con algunas de estas señales, te recomiendo no darle más largas e iniciar de inmediato un plan que conlleve incrementar tu educación financiera y contratar una asesoría que pueda ayudarte a ver cambios concretos y favorables en el manejo de tus finanzas.

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6 RECOMENDACIONES PARA GESTIONAR Y MEJORAR TU HISTORIAL DE CREDITO

Pamelis Ramirez — Tue, 01 Aug 2023 15:52:57 +0000

Nuestro historial de crédito es nuestra carta de presentación, cada vez más requerido en distintos ámbitos, no solo en la gestión del crédito, encontramos también su incidencia en; aplicaciones para un empleo, rentar una casa, aplicar para ciertos productos bancarios de inversión, entre otros.

Tener un adecuado historial de crédito es relevante y termina siendo el espejo público de unas finanzas en control, es por ello que hoy quiero ofrecerte 6 PRACTICAS RECOMENDACIONES PARA UNA GESTIÓN ADECUADA DE TU HISTORIAL DE CRÉDITO.

1.Se honesto al evaluar tu situación financiera: nuestro historial refleja el manejo con nuestras finanzas, por lo que el primer paso debe ser hacer una radiografía a lo interno, evaluar nuestra situación actual para detectar las áreas de oportunidades y luego hacer un plan de acción concreto para revertir en el corto y mediano plazo estos efectos, te aseguro esto será tanto bueno para tu historial de crédito, como para tu salud financiera.

2. Revisa tu historial de crédito por lo menos dos (2) veces al año: En nuestro país la República dominicana, existen dos empresas de capital privado, que funge como los Buró de crédito, estas son; TRANSUNION y DATACRÉDITO, ambas permiten a los usuarios, poder revisar su historial de crédito de forma gratuita hasta 4 veces por año, si quieres saber los pasos a seguir, ve a la sesión de recursos gratuitos y descarga la GUIA PASO A PASO PARA REVISAR TU HISTORIAL DE CRÉDITO GRATIS.

Revisar nuestro historial de crédito de manera frecuente, nos permite entender cómo nos vemos hacia fuera, detectar oportunidades de mejoras, además de poder identificar cualquier error en la información que deba corregirse.

3. Si tu reporte de crédito presenta errores, debes abrir una reclamación, inicialmente mediante el buró de crédito, luego ante la entidad bancaria de ser necesario, en caso de tener la seguridad y soportes de lugar que evidencien el error, en caso de no recibir una respuesta favorable, puedes elevar tu reclamación a la división de atención al usuario de la superintendencia de bancos (PROUSUARIOS).

4. Si estas en atraso, comunícate con tus acreedores para negociar un plan de pagos; como parte del plan de acción a emplear para mejorar tu historial de crédito, dar la cara siempre será una buena opción, pero antes de dar ese paso, debes llegar con una propuesta realista y flexible de pago, esto se convertiría en el primer acercamiento, para recibir una contrapropuesta de tu acreedor y tratar de lograr un punto medio que favorezca ambas partes.

5. Procura pagar a tiempo los servicios; El historial de crédito, ya no solo muestra tus comportamientos en préstamos y tarjetas de crédito, también abarca los servicios de comunicaciones a nuestro nombre, energía eléctrica y cualquier otro servicio contratado afiliado al buró de crédito, por lo que tener y ejecutar un claro calendario para los pagos de dichos servicios antes de su fecha límite de pago, te hará lucir un buen historial de crédito.

6. Evalúa el acompañamiento y asesoría de un profesional; hay muchas personas autodidacticas, auto motivadas y gestionadas, a las cuales se le hace muy fácil buscar información y poner en marcha, sin embargo, hay otras que además de tener la información y comprenderla, saben que para concretar la acción necesitan acompañamiento y seguimiento, entiendo en algunas áreas de nuestra vida, todos lo necesitamos, a mí por ejemplo me costó tiempo entender necesitaba ayuda profesional para poder gestionar mejor mi marca personal, hasta que no me di la oportunidad de una asesoría y acompañamiento no empecé a ver resultados en lo que quería obtener, lo mismo puede estar pasando con tus finanzas y es lo que estás reflejando en tu historial, por lo que si necesitas ayuda, me haría muy feliz poder contribuir a que tus finanzas estén en control y en evolución y como consecuencia de ello, luzcas un buen historial y score de crédito.

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5 CLAVES PARA RETENER NUESTRO DINERO

Pamelis Ramirez — Tue, 01 Aug 2023 15:07:12 +0000

Sentirnos estancado en nuestra vida financiera, puede deberse a diferentes razones, entre las cuales se pueden encontrar, no estar generando ingresos o los suficientes, tener metas muy ambiciosas y cortoplacistas sin estar sustentadas en un plan de acción o realmente tener un desorden en nuestras finanzas, sin claridad en los ingresos y gastos.

Jonathan, un joven de negocios emprendedor, me cuenta que tiene la capacidad y sabe generar ingresos, sin embargo, se siente estancado, ya que nunca ha aprendido cómo manejar adecuadamente el dinero, tal como ingresa, de esa misma forma se va en gastos, pagos y comidas.

Aprender a conservar nuestro dinero, además de siempre explorar la forma de cómo incrementar los ingresos, tiene que ver con la inteligencia financiera, es decir las habilidades que tenemos para tomar buenas decisiones con nuestro dinero.

A continuación, 5 claves que te ayudarán a retener tu dinero:

Responde de manera detallada la siguiente pregunta ¿Dónde se va mi dinero?, cuando hablo de responder de manera detallada implica hacer una lista consciente de cuáles son las obligaciones y gastos, para esto si tienes la información a mano, puedes utilizar los 2 últimos meses de tus ingresos y gastos, siendo lo más honesto y transparente, si se te dificulta hacerlo para atrás, puedes proponerte llevar control hacia delante, es decir los dos próximos meses.

2. Aplica el análisis 80-20, para entender realmente dónde se va tu dinero; una vez has realizado el levantamiento de la información, puedes organizar las salidas de mayor a menor e identificar el total de las cifras que componen el 80% de los gastos, luego piensa por un momento, ¿Si llegaras a quedarte sin ingresos cuáles serían los gastos primordiales que tendrías ?, colócales una etiqueta de otro color. Con este análisis puedes ver dos cosas; 1. Donde se va el grueso de tu dinero; 2. Todo lo que queda fuera de ese color de primordiales, son gastos que pueden reducirse, para liberar dinero para fines de ahorros e inversión.

3. Aprende la diferencia entre un activo y un pasivo; es primordial entender y aplicar este filtro a tus decisiones diarias de dinero.

- Activo: es todo lo que pone dinero en tu bolsillo
- Pasivo: es todo lo que saca dinero de tu bolsillo

Esta definición de activo y pasivo, ilustrada de manera simple por Robert Kiyosaki, nos permite poder utilizar nuestro dinero de una manera inteligente, procurando reducir gastos (Pasivos) para incrementar (Activos), es decir nuestros ahorros e inversiones.

4. No incremente tus gastos en la medida que incrementan tus ingresos; De manera intencional debemos establecer un estilo de vida básico y cada día hacerlo más eficiente, cuando tengas claro esos montos y renglones, asegúrate de ejecutarlo cuidadosamente tal como lo planeado con el ingreso corriente, en estos montos es ideal también tener determinado una cuota para el ahorro.

5. Establece una regla de uso para tus ingresos extraordinarios; los ingresos extraordinarios son todos aquellos que no entran de manera regular, pueden ser pagos por vacaciones, bonificaciones, aguinaldos o algún otro ingreso extra secundario que estés generando por algún negocio o inversión. Esta regla o metodología es súper interesante y divertida ya que aquí vas incluir una parte de estos ingresos para diversión, viajes, etc. En mi caso utilizo la siguiente:

- 60% Ahorros e inversión; este dinero se envía directamente a una o varias cuentas de fondos de inversión, que nos generan una rentabilidad mayor a una cuenta de ahorros tradicional, es bueno tener claro y separado por fondos para emergencia, inversión, etc.
- 20% Deseos; con este dinero podemos acumular para comprar algún electrodoméstico para la casa, vacaciones, diversiones, etc.
- 10% Ofrendas y Donaciones; Este es un destino muy importante, hacerlo nos saca del circulo egoísta de creer que todo lo que tenemos es por nuestros propios méritos, con esto damos participación activa a Dios en nuestras finanzas y nos convertimos en sus manos aquí en la tierra.
- 10% Educación y desarrollo personal; mantenernos actualizados o buscando nuevos horizontes de desarrollo es de suma importancia, ya que nos permite estar en movimiento.

Estas claves te permitirán ver un antes y un después en el manejo de tu dinero y estoy segura empezarás a retenerlo de manera activa e intencional, continúa atento a mi contenido para tener unas finanzas en control y en evolución.

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